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关于印发长葛市金融助推扶贫机制风险补偿基金管理等四个办法(试行)的通知

索 引 号:K0003001-0202-2017-0224 信息分类:长政办 发布机构:政府办公室
信息名称:关于印发长葛市金融助推扶贫机制风险补偿基金管理等四个办法(试行)的通知 公开日期:2017-11-10 10:08:59
公开形式:主动公开 主 题 词: 其他
文    号:长政办〔2017〕64号
附    件:

长政办〔2017〕64号

长葛人民政府办公室

关于印发长葛市金融助推扶贫机制风险补偿

基金管理等四个办法(试行)的通知

各镇人民政府、街道办事处,市政府有关部门、市直有关单位:

《长葛市金融助推扶贫机制风险补偿基金管理办法(试行)》、《长葛市金融扶贫贷款管理办法(试行)》、《长葛市农户信用贷款激励约束机制实施办法(试行)》和《长葛市农户信用信息管理办法(试行)》已经市政府同意,现印发给你们,请结合实际,认真抓好落实。

2017年10月26日

长葛市金融助推扶贫机制风险补偿基金

管理办法(试行)

第一章总则

第一条为规范金融助推扶贫机制下市政府扶贫贷款风险补偿基金(以下简称“市风险基金”)的管理,确保业务顺利开展,特制定本办法。

第二条本办法所称市风险基金,是指根据担保公司、合作银行和长葛市人民政府签订的合作协议,由市政府出资设立的扶贫贷款风险补偿基金。

第三条本办法适用于以长葛模式开展业务的风险基金的设立、使用、补充、返还和监督管理。

第四条市风险基金遵循公开透明、统筹管理、加强监督的原则,实行专人管理、专户储存、专账核算、专项使用的管理办法,确保资金使用安全高效。

第五条市财政部门是市风险基金的管理部门,负责该项资金账户的开立管理、利息核算、支出审核等工作。

第二章资金设立和使用

第六条市风险基金自《合作协议》签订后15个工作日内,由市财政局设立财政专户,专项用于对担保公司开展担保业务的风险补偿。

第七条专用账户单独计息、单独核算。

第八条当借款主体出现借款逾期,市政府按照《合作协议》约定履行相应的风险补偿责任。由担保公司根据合作银行出具的《履行补偿责任通知书》,从市风险基金专户转入合作银行指定账户,并向市政府出具《资金扣划函》。

第三章资金补充与返还

第九条追偿收回的资金,扣除追偿费用后,按照《合作协议》约定比例退还市风险基金专户或补偿资金财政专户。追偿收回的资金不足以支付追偿费用,差额部分由合作方按照协议约定比例承担。

第十条若合作期满不再续签合作协议,担保公司收到合作银行出具的本业务模式下所有担保业务《解除担保责任通知书》后,将市风险基金扣除相应补偿支出和追偿费用后的余额,在20个工作日内返还市财政专户。

第四章监督管理

第十一条市风险基金专户接受各级审计和监督部门对该项专用资金使用情况进行审计与监督。

第十二条市风险基金专户资金实行定期对账制度。在每个会计年度结束后,以公函形式将市风险基金专户的账户余额对账单发送至市财政国库部门。

第十三条市政府对专用账户的市风险基金有查询和监督的权利。

第五章附则

第十四条本办法自印发之日起施行。

长葛市金融扶贫贷款管理办法

(试行)

根据财政部、农业部、银监会《关于做好全国农业信贷担保工作的通知》(财农〔2017〕40号)和许昌市人民政府办公室《关于印发许昌市金融精准扶贫贷款实施办法(试行)》(许政办〔2017〕39号)有关要求,围绕有效提升信贷资金可获得性为重点,积极促进政、银、企、农合作对接,加大信贷资金投放,优化经济结构,助推脱贫攻坚,特制定本办法。

一、金融扶贫贷款发放准入条件

(一)农户准入条件

1.在金融部门组织开展的信用评定中获得A级(含)以上的信用户。

2.从事市主导产业项目的农户。

3.符合合作金融机构贷款条件的农户。

(二)带贫企业、农民合作社及新型农业经营主体(以下简称带贫经营主体)准入条件

1.具有规模化经营能力,主营业务突出,经营状况良好,有一定发展前景。

2.能充分利用当地资源禀赋,贷款用于符合区域主导产业发展方向,与当地政府签订带贫协议并带动贫困户脱贫致富。

3.符合合作金融机构的企业贷款或农民合作社贷款条件。

4.在县级政府组织开展的(纳税)信用评定中获得A级(含)以上的诚信(纳税)企业,且对财政有较大贡献。

二、贷款金额

1.信用农户的贷款金额依据信用评定等级和授信额度。

2.带贫企业、专业合作社及新型农业经营主体的资金需求,按合作金融机构相关规定测算。带贫企业原则上累计不超过1000万元(含);带贫农民合作社及新型农业经营主体原则上累计不超过300万元(含),贷款额度按存量贷款余额计算。

三、贷款期限

贷款期限最长不超过3年,按照管理流程随贷随还。

四、融资成本

(一)信用农户

建档立卡贫困户贷款利率按同期贷款基准利率执行,5万(含)以内的贷款利息由财政全额补贴。

(二)带贫经营主体

1.对符合带贫标准的带贫经营主体贷款(每贷款20万元带动1个贫困户),贷款利率按同期贷款基准利率执行,不得上浮,市财政按年贴息率2%给予补贴。

2.在合作协议项下,有政策性担保的需缴纳1%担保费。

五、贷款流程

(一)贷款申请。建档立卡贫困户自愿申请,镇村两级金融扶贫服务机构受理审核,市金融扶贫服务中心确认推荐。建档立卡贫困户的贷款申请可分为两种途径,由农户自行选择。

途径一:农户填写贷款申请书、承诺书→村金融扶贫服务部初审→镇金融扶贫服务站审核→向市金融扶贫服务中心申报→向合作金融机构、担保机构推荐。

途径二:农户通过人民银行的“普惠金融一网通”手机微信平台的在线申请菜单上申请→收单金融机构进行审核→向市金融扶贫服务中心申报→向合作金融机构、担保机构推荐。

合作金融机构受理后按自身规定流程运行,符合办贷条件的积极推进实施。

对符合带贫标准的带贫经营主体申请途径比照贫困户贷款申请途径执行。

(二)贷款审核。合作金融机构对推荐的建档立卡贫困户、带贫经营主体提出受理意见,并协同担保机构入户调查。

(三)贷款担保。合作担保机构按照运行程序办理审批手续,提出担保意见。

(四)贷款发放。合作金融机构与借款主体、合作担保机构签署借款合同、担保合同,发放贷款。

(五)贷款备案。合作金融机构每月10日前,将上月放款情况报市金融扶贫服务中心、合作担保机构备案。

(六)贷款结清。合作金融机构每月10日前就上月贷款到期足额清偿的借款主体向合作担保机构出具《解除担保责任通知书》。

六、贷后(保后)管理

(一)信用农户的贷后管理

信用农户的贷后管理由镇、村两级金融扶贫服务机构共同负责,村级金融扶贫服务部要密切关注借款人的生产经营情况、家庭生活情况、资金使用情况等,发现异常现象,要第一时间告知镇金融扶贫服务机构。

(二)带贫经营主体的贷后管理

带贫经营主体大额信贷的贷后管理由市金融扶贫服务中心、合作金融机构、所在地镇政府共同负责。

合作金融机构、市金融扶贫服务中心、所在地镇政府每季度保证实地察看项目实施进度不低于1次,了解履约与持续经营等情况。

带贫经营主体贷款坚持宽授信、宽启用、严管理、严惩戒原则。合作金融机构若发现带贫经营主体没有将贷款资金用在本地发展、没有用在全市主导产业相关项目上,或有涉嫌挪用贷款资金倾向及资金使用与项目实施方案不相符时,应及时预警,合作金融机构有权终止资金拨付。如确认资金使用存在违规,有权要求带贫经营主体限期归还并会同市、镇、村三级金融服务机构组织清收。

市政府金融办、扶贫办、金融扶贫服务中心要加强监管,所在地镇政府负责督促带贫经营主体履行扶贫协议。对落实扶贫协议不好的带贫经营主体通报批评,限期整改;对弄虚作假套取贴息资金的,一经发现,即全额收回贴息资金,并取消其今后享受贴息的资格,列入黑名单;同时要追究有关当事人和单位领导的责任。情节严重的,移交司法机关处理。

(三)逾期补偿

当借款主体出现借款逾期,市财政按照与合作金融机构、担保机构的约定履行相应风险补偿责任,由合作担保机构根据合作银行出具的《履行补偿责任通知书》,从扶贫贷款风险补偿金转入合作银行指定账户,并出具《资金扣划函》,按比例承担风险。

公安、法院等相关部门要积极配合,成立专门负责机构,出台相关措施,加大对逾期贷款的清收力度,做到早立案、早结案。

(四)追偿及追偿收益分配

由金融机构、担保机构对贷款损失进行法律追偿。追偿回的资金,扣除追偿费用后按照合作协议约定比例退还市财政风险补偿金专户。如果追偿收回的资金不足以支付追偿费用,差额部分由各方按照风险分担比例各自承担。

附件:1.贷款承诺书

2.贷款告知书

附件1

贷款承诺书

本人(企业)已知悉长葛市金融扶贫工作的守信激励和失信惩戒措施以及贷款告知书的内容,并自觉遵守;若失信或违反金融扶贫工作相关规定,自愿接受惩戒。

承诺人(企业):

年月日

附件2

贷款告知书

各贷户:

根据长葛市金融扶贫工作和各金融机构相关规定,特向你(你企业)告知:

1.金融扶贫贷款是商业性贷款,必须按时付息还本,违约将追究相关责任;

2.贷款须用于发展符合市主导的产业项目;

3.授信额度生效后,在授信期限内可循环使用,随借随还;

4.金融扶贫工作有守信激励和失信惩戒措施;

5.超过授信额度的资金需求可向主办金融机构另行申请办理;

6.贷款不得转借,一经发现必严惩。

年月日

长葛市农户信用贷款激励约束机制实施办法(试行)

为大力培育农户的信用意识,激励守信和严惩失信,培育和建设良好的社会诚信风气,加快推进金融助推长葛市脱贫攻坚,特制定本办法。

一、基本原则

(一)守信激励、失信惩戒。对诚实守信的农户,通过提升信用等级,扩大授信额度等措施给予激励,对于失信的农户通过降低信用等级,减少授信额度等措施给予必要惩戒,让守信者得实惠,让失信者受惩戒。同时将政府涉农补贴发放、扶贫资金投放、惠农项目实施等扶持政策与农户信用贷款还款情况挂钩;将扶贫再贷款资金运用、不良贷款核销、差异化监管、金融机构考核评级与主办金融机构信用贷款开展情况挂钩,强化激励和约束效能。

(二)普惠授信、全面覆盖。建立系统完善的农户信用档案,对农户进行信用信息录入和信用等级评定,优化农村金融生态环境。在此基础上创新开展“信贷+信用”,对评级符合条件的农户按照信用评级级别进行无条件授信,授信实行一次授信、三年有效、随借随还、适时调整原则,实现金融服务人人全覆盖、普惠授信户户全覆盖、普惠金融站点村村全覆盖的三个全覆盖。

(三)多方联动、严控风险。注重政府金融监管,担保机构、保险机构与金融机构的联动,共同研究制定信用贷款管理配套支持政策;注重发挥市、镇、村“三级联动”服务体系的社会管理服务职能,共同推进农户信用贷款工作持续良性发展;注重加强贷前信用提示宣传、贷中用途管理和贷后违约追责,确保信贷资金安全。

(四)注重普惠,银农共赢。参照国家扶贫小额信贷有关政策,贷款年利率最高不超过4.35%(根据人民银行公布利率的调整进行动态调整。主办金融机构可连续多年申请,覆盖普惠授信期限)。注重发挥人民银行扶贫再贷款、差异化金融监管及信贷风险分担机制作用,降低农户信贷成本,并兼顾主办金融机构的商业可持续发展。

二、激励办法

(一)农户:对于按照用途使用且按期归还银行贷款(含本息,下同)的诚实守信的农户(含贫困户),给予必要的激励措施,增强其守信意识。

1.逐年增加其信用积分,并授予其“信用户”荣誉称号;

2.在贷款额度、期限、利率等方面给予守信者相应的激励措施,即当年贷款按要求使用并按期归还后,次年主办行增加其信用积分和信用等级,适当提高授信金额,利率适当下调;政府相关部门给予其模范户、示范户、信用户等荣誉称号。次年信用贷款继续按要求使用和归还的,第三年主办行在上次授信金额基础上再次扩大授信金额,在利率、期限等方面给予进一步优惠,依次类推。

(二)行政村:对本村金融扶贫服务部工作开展管理好、农户信用贷款工作支持好、协助贷款收回效果好、金融宣传工作配合好,且本村当年信用贷款不良率控制在3%及以下的,由市财政给予适当奖励,并在扶贫项目实施安排和各类普惠、扶贫资金拨付上给予优先考虑;并授予该村“信用村”荣誉称号。

(三)镇:对本镇金融扶贫服务站工作开展管理好、所有行政村农户信用贷款工作支持好、协助贷款收回效果好、金融宣传工作配合好,且本镇当年信用贷款不良率控制在2%及以下的,由市财政给予适当奖励,并在扶贫项目实施安排和各类普惠、扶贫资金拨付上给予优先考虑;并授予该镇“信用镇”荣誉称号。

(四)金融机构:对农户信用贷款发放成效好、投放力度大(占各项贷款比例高)的金融机构,政府将实施相应的激励措施。

1.市政府在财政存款存放、业务开展等方面给予倾斜支持,并按年给予涉农金融机构适当的物质和精神奖励。

2.市人民银行和市银监局长葛监管办将在扶贫再贷款资金运用、不良贷款核销、差异化监管、金融机构评级等方面实施相应的奖励措施。

三、惩戒措施

(一)农户:对失信农户(含贫困农户)要采取必要的惩戒措施,以促使其增强信用意识,提高失信成本:

1.农户当年没有按规定用途用款,或逾期归还、逾期不还贷款本息的,主办银行扣减信用积分并在授信金额、期限、利率等方面给予必要惩戒,降低直至取消信用等级,同时对以下类型的农户可暂停其授信额度:(1)不及时归还借款,贷款逾期超70天或存在累计3次超过30天的逾期记录的;(2)未按约定用途使用信用贷款资金;或参与非法集资等活动的;(3)借款人出现死亡、丧失民事行为能力或经人民法院宣告失踪、死亡的;(4)发生以借款人为被告、被执行人、被申请人、犯罪嫌疑人的诉讼、仲裁案件、刑事审查程序的;(5)不配合主办金融机构贷后检查,拒绝提供资金用途证明材料的。

2.将失信者拉入黑名单,评定为老赖户,5年内金融机构不再向其本人、配偶、父母或子女提供授信。

3.5年内不再享受市、镇出台的各类政府补贴。

4.在法律允许范围内扣划涉农补贴等资金对其贷款进行偿还。

(二)行政村:当全村贷款不良率超过5%时,全市所有金融机构有权停止对该村所有农户的新增授信,同时镇政府将追究该村“两委”责任并在全镇进行通报。

(三)镇:当全镇超过30%行政村贷款不良率超过5%时,全市所有金融机构有权停止对该镇所有农户的新增授信;同时将追究该镇党政一把手责任并在全市进行通报。

(四)金融机构:对农户信用贷款发放成效不好、投放力度小的金融机构,政府将实施相应的制约措施。

1.对农户信用贷款支持力度小,占各项贷款比例低的涉农银行机构,政府将在全市通报批评并抄报其上级行;

2.取消财政存款存放资格等优惠政策;

3.市人民银行和市银监局长葛监管办将在扶贫再贷款资金运用、不良贷款核销、差异化监管、金融机构考评等方面实施必要的惩戒措施。

长葛市农户信用信息管理办法

(试行)

第一章总则

第一条为规范长葛市农户信用信息采集、整理、变更、保存和评级管理,推动长葛市农村信用体系建设,营造良好的金融生态环境,促进经济社会健康发展,根据有关法律法规,结合长葛实际,特制定本办法。

第二条中国人民银行长葛支行负责组建农户信用信息系统(以下简称农户信用信息系统),承担农户信用信息系统日常的维护与管理。

第三条农户信用信息系统建设坚持政府主导、人行推动、银政实施、稳步推进的原则,指导辖区开展农户信用信息的采集、更新与信用评级,提供信息查询服务。

第四条农户信用信息系统采集内容、信用评级办法及各指标权重设定等由市政府金融办、市人行、各金融机构等共同协商确定。

第五条农户信用信息系统根据《长葛市金融扶贫服务体系建设工作方案》和《长葛市农村信用体系建设工作实施方案》要求,建立多渠道的农户信用信息采集机制,组织协调相关部门开展农户信用信息采集工作,合理审慎进行信用评级,为辖区农户、政府职能部门、金融机构以及法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。

第二章信息采集

第六条农户信用信息采集以自愿为原则,农户信用信息采集当取得户主本人的书面授权。

第七条农户信用信息采集对象是常住长葛市辖区内、具有本地区户口和完全民事行为能力、主要从事农村生产或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民。

第八条农户信用信息采集由各村金融扶贫服务部、村(居)民委员会、市政府金融办、扶贫办、金融机构、法院、房管中心、车管所、农机局、农业局、国土局、保险公司、派出所等部门共同完成,各相关部门提供本机构对口相关农户信息。

第九条各相关部门对本部门提供的农户信息的真实性负责。各相关部门应当遵守农户信用信息采集的标准和相关要求,准确、完整、及时地向农户信用信息系统提供信息。

第十条信息采集必须由2人(含2人)以上工作人员完成,并在信息采集表采集人员处签名,镇金融扶贫服务站负责信息审核、把关。

第三章信息核实

第十一条农户信用信息采集完成后,须由农户户主本人核实确认。

第十二条为保证信息采集的准确性、真实性、完整性,市金融扶贫服务中心组织镇金融扶贫服务站交叉复核,市金融扶贫服务中心抽查核实。

第四章信息录入

第十三条农户信用信息采集、核实后,操作员用户根据“农户信用信息管理系统”用户权限开展数据录入。

第十四条农户信用信息的录入分为单户录入和批量录入,单户录入是登录系统直接录入农户信息,批量录入是先将信息集中填报至模板中,然后登录系统导入农户信息。两种方式可根据实际工作需要,自行选择。

第十五条操作员依据角色权限录入信息,格式规范、要素齐全,确保录入信息与采集信息完全一致。

第五章信息更新

第十六条农户信用信息实行动态管理和定期更新。

第十七条农户基本信息,包括户主信息、家庭成员信息、财政开支人员信息、农户房产信息、经营实体信息、创业信息、生产及运输设备信息、荣誉信息、和谐社会项等新增或变更,由本人向村金融扶贫服务部申请,经村金融扶贫服务部审核确认后,交由乡金融扶贫服务站进行变更,原则上每年更新1次(如遇特殊情况可根据需要及时更新)。

第十八条农户其他信息的维护(包括增加、变更等),由相关部门(对口)每季度进行一次。

第六章信用评级

第十九条农户信用级别分为AAA+、AAA、AA、A四个信用等级和一个无信用等级。100分以上(不含100分)为AAA+信用户,96-100分为AAA信用户,87-95分为AA信用户,80-86分为A信用户;79分以下或有一票否决项的直接进入无信用等级。

第二十条农户信用评级由系统自动完成,评级结果可作为金融机构发放信用贷款的重要参考,也可作为各部门开展工作的重要参考依据。

第二十一条行政村当年信用贷款不良率控制在3%及以下的,授予该村“信用村”荣誉称号,给予适当奖励,并在扶贫项目实施安排和各类普惠、扶贫资金拨付上给予优先考虑。

第二十二条镇当年信用贷款不良率控制在2%及以下的,授予该镇“信用镇”荣誉称号,给予适当奖励,并在扶贫项目实施安排和各类普惠、扶贫资金拨付上给予优先考虑。

第七章信用信息查询

第二十三条各信息使用部门,查询农户信用信息时应当取得被查询人的书面授权,并在授权书中明确使用用途。

第八章用户管理及职责

第二十四条农户信用信息系统用户分为:管理员用户和操作员用户。

第二十五条管理员用户由中国人民银行长葛市支行担任,具体负责地区管理、岗位管理、操作员管理;操作员用户由各相关部门担任,具体负责农户信息的录入、更新工作。

第二十六条镇金融扶贫服务站、村金融扶贫服务部负责本级农户基本信用信息的采集、录入和更新;市金融扶贫服务中心、镇金融扶贫服务站、村金融扶贫服务部在取得农户书面授权后,查询本级农户信用信息。

第二十七条辖内各金融机构用户负责本机构的银行信贷信息、对外担保信息的录入和更新;在取得农户书面授权后,查询辖内农户信用信息。

第二十八条各相关部门(法院、房管局、车管所、农机局、国土局、农业局、保险公司、派出所等),负责本部门对口信息的录入和更新;在取得农户书面授权后,查询辖内农户对口信用信息。

第九章安全管理

第二十九条各相关部门、信息使用部门应制定相关信用信息报送、更新、查询、使用、安全管理、用户管理等方面的管理制度和操作规程。

第三十条各相关部门、信息使用部门操作员工作发生变动,应当在2个工作日内向人行长葛市支行管理员申请变更;人行长葛市支行管理员在收到申请后,应在2个工作日内完成变更。

第三十一条中国人民银行长葛市支行应当建立农户信用信息系统运行和访问的监控制度,监督系统用户的操作,防范对农户信用信息系统的非法入侵。

第三十二条中国人民银行长葛市支行应当经常对农户信用信息系统的查询情况进行检查,确保所有查询符合本办法的规定。

第十章档案管理

第三十三条首次采集的农户信用信息纸质档案,由各村金融扶贫服务部统一收集、整理、保管,保管期限为5年。

第三十四条农户信用信息变更纸质档案,由各镇金融扶贫服务站统一收集整理,次年返回村金融扶贫服务部,由各村金融扶贫服务部统一保管,保管期限自变更之日起5年。

第三十五条农户信用信息系统的电子档案,存储在阿里云服务器,实行双机热备用。

第十一章考核

第三十六条对各相关部门、信息使用部门的农户信用信息的采集、核实、录入、更新、查询、安全管理及档案管理等情况实行年考核制。考核由市人行和市金融扶贫服务中心组织,每年一次,考核结果上报市政府,作为政府对各相关单位的年度工作考核的一项重要内容。

第十二章罚则

第三十七条各相关部门、信息使用部门未按照本办法规定建立相应管理制度及操作规程的,由市政府提出改正,逾期不改正的,由市政府以文件形式给予通报。

第三十八条各相关部门、信息使用部门有下列情形之一的,由市政府责令改正,并进行责任追究;涉嫌犯罪的,依法移交司法机关处理:

(一)违反本办法规定,未准确、完整、及时采集、录入、更新农户信用信息的;

(二)未取得农户书面授权查询农户信息的;

(三)将查询结果用于授权书中约定用途之外的其他目的的;

(四)违反本办法安全管理要求的。

第三十九条各相关部门、信息使用部门操作员私自篡改、毁损、泄露或非法使用农户信用信息的,由市政府对相关责任人员给予行政处分;涉嫌犯罪的,依法移交司法机关处理。

第十三章附则

第四十条本办法所称各相关部门,是市政府金融办、扶贫办、人社局、金融机构、法院、房管局、农机局、农业局、车管所、国土局、保险公司、派出所、村(居)委会等相关参与部门。

第四十一条本办法所称信息使用部门,是指市金融扶贫服务中心、镇金融扶贫服务站、村金融扶贫服务部、辖内金融机构以及因社会管理、经济发展等需要经市政府批准的其他部门。

第四十二条本办法由长葛市政府金融办负责解释。

第四十三条本办法自印发之日起施行。

抄送:市委各部门,市人大、市政协办公室,市人武部,市法院,

市检察院。

长葛市人民政府办公室2017年10月26日印发

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